Ciao amigos
Hoje estou muito honrado, pois publico pela primeira vez um artigo que nao fui eu que escrevi. E tenho a certeza que escolhi a pessoa ideal, pois alem de ser uma grande amiga é minha consultoria financeira aqui na Italia.
Ela chama-se Juliana Melo e quem quiser conhece-la melhor basta acessar seu perfil no
Orkut.
Bom vamos ao artigo by Juli:
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"Recentemente me foi perguntado, no Orkut, qual era a melhor forma de se enviar moeda - da Itália para o Brasil, o que é muito relativo, pois depende de uma série de fatores (montante, necessidade de rapidez, perfil de quem envia e etc). Bom, mas mesmo assim, postei a “explanacão” abaixo, a qual o Fabinho me pediu para publicar aqui no seu “super blog”... Prontamente autorizei, lógico... O Fábio é um grande amigo...."
Resumindo, vou falar sobre o assunto em linhas gerais e deixar que voces decidam o que fazer. Não tem como dizer o que é correto, qual órgão ou qual forma é a melhor, pois como disse: depende de diversos fatores. Vou dar as minhas dicas. Espero que possa ajudá – los.
Bom, vamos lá.
Primeiro, é importante saber a cotacão da moeda a ser enviada. Por que?
(1) Para se ter uma idéia se é (ou não) o momento propício para se fazer a transacão. Bom, isso em casos onde haja a possibilidade de se postergar.
(2) Para saber se o agente está adotando uma taxa “justa/não”, digamos, na conversão.
Abaixo, posto uma lista dos “sites” que podem ser utilizados, para conversão de moeda, dentre muitos. É importante prestar atencão na data de atualizacão da cotacão e nos gráficos, os quais indicam - muitas vezes - a tendência ou limite de valorizacão/desvalorizacão. Procurem ler também artigos e “sinais das políticas econômicas”. Enfim, segue a lista:
http://www5.bcb.gov.br/pec/conversao/conversao.asp?id=convmoeda
http://br.finance.yahoo.com/currency
http://www.financeone.com.br/conversores.php?lang=br
Observacões:
- Taxa de compra: taxa que o banco/agente PAGA a vc, caso queira vender moeda. Ex: quando voce está trocando Euro por Real deve olhar a taxa de compra do Euro.
- Taxa de venda: taxa que o banco/agente COBRA de vc, caso queira comprar moeda. Ex: qdo voce está trocando Real por Euro deve olhar a taxa de venda do Euro.
- Na verdade é muito fácil saber qual a taxa que é “sua”: é aquela em que há ganho para o banco. Coisas do mundo financeiro....
Alguns “pitacos”:
Se a moeda estiver em queda e as previsões forem de queda - recomendo enviar - mas com cautela. Pode ser que esta previsão seja apenas a curto prazo. Leia, leia e leia sobre políticas econômicas (site do Banco Central, ADVFN, “The Economist”, “Reuters”, Estadão e etc podem ter bons “sinais”).
Se estiver em alta - independente da previsão - seria interessante enviar, pois previsões são previsões e se está em alta há sempre a possibilidade de se ganhar. Bom, eu faria assim... :-)) Cada um é cada um e há pessoas com um perfil mais de alto risco...
O interessante mesmo, dependendo do cenário seria “correr o risco” de se enviar em dias diferentes - a popular diversificacão de riscos - tão falada em Financas.
Mas, para isso, sempre avalie as previsões e sinais das políticas econômicas, além de fazer as contas, pois como falaremos abaixo, em alguns casos, existem as taxas fixas.
Faca uma planilhinha no Excel. É fácil e pode ser de grande ajuda...
Abaixo, falarei sobre algumas possibilidades:
Quando se fala em envio de moeda é importante ressaltar o fator legalidade.
1.“Barraquinhos”
Quem viaja muito ou já viajou pro exterior sabe que não é muito difícil encontrar pequenos “barraquinhos” de envio de moedas (“casas de câmbio” com uma aparência péssima, no fundo de um mercadinho), onde as taxas, indiscutivelmente, são as melhores do mercado e melhor: os envios são imediatos.
Entretanto, deve–se ressaltar que, em em muitos casos, essas “casas de câmbio” são ilegais. Por que? Porque, em geral, funcionam da seguinte forma (exemplo para quem envia Euro para o Brasil – ou seja, trocar Euro por Real):
- A “casa de câmbio” mantém grandes reservas em Reais em uma Conta Brasileira, num Banco Brasileiro;
- Voce vai com os seus Euros e pede para que eles sejam trocados por Reais e enviados ao Brasil;
- Na verdade o que acontece é: a agência retém seus Euros e faz um DOC/Transferência, entre Contas Brasileiras no valor requisitado.
- Moral da história: o “seu” Euro não saiu da Europa e portanto não foi contabilizado, ou seja, nenhum imposto ou controle foi feito em relacão a esta transacão, o que a caracteriza como ilegal. Com certeza este é o motivo para esses “barraquinhos” terem taxas tão atrativas. Se voce utilizar esses servicos e eles forem ilegais (certifique-se), o risco e consciência são seus...
Obs: de tempos em tempos estas contas brasileiras têm que ser abastecidas de Reais e é aí que entram as malas de dinheiro, “cuecões”, caixas dois e etc. Assim, se você é uma pessoa que se preocupa com esse fato, procure saber da “legalidade” do servico que está usando ou pretende usar.
2.Bancos/Agentes
2.1.Citibank
O Citibank é atualmente classificado como o melhor e maior banco de câmbio do mundo. Além disso foi reconhecido pela “Euromoney” como o melhor banco para câmbios nos Mercados Emergentes (sexta vez como o melhor da América Latina).
Para saber como funciona o servico de câmbio, o melhor é se dirigir a uma das agências e/ou ligar, pois existem diversos produtos, os quais podem se adaptar/não às suas necessidades.
Site Citibank: https://www.latinamerica.citibank.com/BRGCB/JPS/portal/Index.do
Existem outras opcões de bancos que o fazem, mas o Citibank indiscutivelmente tem um ótimo “background” nesta questão.
2.2.Western Union
A “Western Union” é uma rede de envio de moeda que trabalha em parceria com o Banco do Brasil e alguns outros agentes brasileiros.
Pontos positivos: pouca burocracia; rapidez; forma totalmente legal; facilidade em se encontrar agências de envio (existem para todo lado – inclusive em “internet points” e cabines telefônicas); agência conveniada com o Banco do Brasil.
Negativos: em cidades onde não há um agente autorizado, a pessoa deve se dirigir ao Banco do Brasil para retirar o dinheiro enviado; a taxa de envio é fixa (para envio “just in time” – 14,50 Euros a cada 100,00 Euros enviados – e para envio em 24 hrs – 3,00 Euros a cada 100,00 Euros enviados), mas nem sempre a taxa de conversão é a melhor. Obs: essas taxas podem mudar.
Conclusão: se é a forma mais barata ou não, depende do montante a se enviar. Faca as contas!
Para maiores informacões, visite o site:
http://www.westernunion.com.br/info/homePage.asp?country=BR&language=pt
2.3.Money Gram
A “Money Gram” tem características muito parecidas com a “Western Union”, sendo que a mesma trabalha em parceria com o Banco Itaú no Brasil.
Os pontos positivos e negativos também são similares, sendo que a mesma cobra 4,00 Euros a cada 100,00 enviados.
Obs: compare sempre as taxas de conversão (câmbio), que variam de acordo com o mercado e com a política e necessidades da empresa. Assim, ora uma opcão será melhor, ora não.
Site: http://www.moneygram.com/index.htm
3.Contas em Bancos Internacionais – Agências/Conveniadas no Brasil
Outra possibilidade que existe para envio de moeda – ou melhor, para “trocar” uma moeda por outra - é a abertura de contas em bancos que possibilitem saques internacionais.
Vou citar um exemplo:
- Eu, Juliana, trabalhava na Alemanha (onde pagava tudo em Euros) e recebia no Brasil (em Reais).
- Recebia pela agência Itaú e, como o meu cartão de DÉBITO era internacional, podia fazer saques em qualquer estabelecimento conveniado com a “Cirrus” ou “Maestro” (basicamente todos os caixas eletrônicos da Alemanha). Para maiores informacões sobre taxas, melhor entrar em contato com a Rede, pois caso poste o que paguei, ano passado, posso estar cometendo um erro.
Link do Banco: http://www.itau.com.br/conta_corrente/crt_estrela_internacional.htm
Obs: sei que diversos outros bancos oferecem o mesmo tipo de servico do Itaú. Dentre eles estão: Citibank, Santander, Banco do Brasil, ABN Amro e etc. Entre em contato com o seu banco e pergunte!
Bom, voce deve estar pensando: ok, mas a pergunta não é esta!!! Estamos falando sobre alguém que vive no exterior e gostaria de enviar moeda para o Brasil.
Sim, mas facamos o seguinte raciocínio:
- Voce abre uma conta na Europa (no HSBC/Citibank, bancos que permitem saques internacionais, por exemplo);
- Usa esta conta somente para envio de dinheiro – ou seja, envia o cartão de débito para o Brasil, para alguém sacar em Reais os montantes depositados nesta conta. Obs: voce vai pagar as taxas, tudo certinho, mas há a possibilidade de pagar menos taxas do que via outros meios.
Resumindo: quando for abrir uma conta pergunte se pode fazer saques internacionais e quais as taxas. Sei que as taxas do Citibank são bastante atrativas. Mas vale a pena pesquisar sempre!
Dica: se a pessoa tiver planos a longo prazo no país, é bom ter uma conta em um banco e que a mesma “movimente”. Para quê? Para conseguir créditos futuros, a custos baixos (imobiliário, por exemplo).
4.Cartões Recarregáveis
Uma outra opcão de câmbio de moeda são os Cartões Recarregáveis, os quais funcionam exatamente como um celular pré-pago. Ou seja, você “coloca” os créditos – em determinada moeda – e vai usando – com a possibilidade de se usar internacionalmente (em outra moeda).
4.1.PostPay
Na Itália, existe o cartão PostPay, um cartão recarregável feito diretamente na “Posta”. Em muitos casos, quando a pessoa precisa enviar dinheiro ao Brasil, ela faz exatamente como disse no caso de Contas Bancárias. Ou seja, ela vai carregando o cartão de “Euros”, envia o cartão (com senha) ao Brasil e a pessoa beneficiada - ou seja, a que saca os reais - utiliza este cartão para saque.
O cartão custa 10,00 Euros e já vem com 5,00 de crédito, sendo que voce paga 1,00 Euro para carregá-lo e 1,00 Euro por saque (informacõs cedidas gentilmente pelo Fábio).
Prestem bastante atencão, pois o limite de saque diário é de 500,00 Euros e, dependendo do montante e câmbio utilizados, essa opcão pode sair cara. Como sempre digo, comparem as taxas!
5.Traveller Checks
Uma outra opcão de câmbio são os “Traveller Checks”, os quais podem ser em Euro, Dólar, etc.
Este meio funciona da seguinte forma. Exemplo para quem está indo para a Itália e precisa levar um montante de “Euros”:
- a pessoa está com todas as malas prontas, com os planos já tracados e precisa de euros;
- a mesma se dirige a uma agência bancária no Brasil, com seu passaporte (identidade) e “compra” “Traveller Euro”, ou seja, ela vai comprar um talão de cheques, com “cheques” de 20,00/50,00/100,00/etc Euros, segundo a cotacão do dia;
- chegando na Europa a pessoa deve se dirigir a um posto de troca (eu prefiro a Amex, a qual não cobra taxas e geralmente está no centro turístico das cidades) com o seu passaporte;
- neste posto de troca, a pessoa vai trocar “seus cheques” por moeda corrente (notas de Euros).
Esta opcão é a melhor, talvez, para quem está saindo de viagem, mas é um pouco inviável para quem precisa “enviar” dinheiro de um país ao outro.
O “Traveller” também é bom e tem vantagem em relacão a outras opcões pela questão seguranca, uma vez que voce pode anotar o nùmero dos cheques, quando comprar os “Traveller”, e ligar para a central bloqueando os mesmos em caso de roubo.
Além disso, são nominais, ou seja: só voce, teoricamente, pode trocá-los por moeda corrente.
Por falar em opcão para quem esteja saindo de viagem, existe a opcão do Visa TravelMoney, o qual seria um cartão recarregável como o PostPay citado acima. Você pode carregar o seu cartão e usá–lo em qualquer estabelecimento conveniado com a “bandeira Visa”, além de poder sacar diretamente dos caixas eletrônicos que tenham a bandeira.
Para saber mais detalhes, acesse o site: http://www.visa.com.br/conteudo.asp?pg=36
6.Cartões de Crédito Internacionais
Outra opcão que originalmente não foi “feita” para se enviar dinheiro, mas que pode ser usada para este fim são os Cartões de Crédito Internacionais.
Vejamos a seguinte situacão:
- você é casada e - a princípio - somente o seu marido emigrou para a Itália;
- chegando lá ele, felizmente encontra um bom emprego e comeca a ganhar o suficiente para ajudá-la nas despesas no Brasil;
- voce vai visitá-lo e aproveitam para abrir uma “conta conjunta”, com cartão de crédito no seu nome e etc;
- o seu marido permite que você fique com o Cartão de Crédito e você volta ao Brasil e utiliza o mesmo para pagar as despesas de supermercado, por exemplo;
- resultado: o seu marido paga a fatura na Itália em Euros e você utiliza o cartão no Brasil, em Reais = câmbio.
Finalizando, existem outras empresas que fazem o servico (se alguém souber de uma dica boa, poste aqui), mas elas não variam muito de gênero não. A variacão fica mais na questão taxas!
Espero ter ajudado.
Bjss
Juliana Melo
Ciao amigos
